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普惠金融创新做法
为什么要做普惠金融
普惠金融是为了促进金融公平,提高金融服务的可及性,推动经济包容性增长。
普惠金融,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,重点服务对象包括小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体。普惠金融重视消除贫困、实现社会公平,但它不是面向低收入人群的公益活动,也不是扶贫济困,而是要让所有阶层和群体都能以合适的价格享受到金融服务。
1.促进金融公平:普惠金融的核心是公平,它致力于消除金融服务的不平等现象,确保所有人都能享受到合适的金融服务。这不仅有助于减少贫困,也有助于推动社会公平和经济发展。
2.提高金融服务的可及性:普惠金融重视将金融服务延伸到社会的各个角落,特别是那些传统金融服务难以覆盖的地区和人群。例如,通过移动支付、互联网金融等新兴科技手段,普惠金融可以让偏远地区的农民、城市低收入人群等也能方便地使用金融服务。
3.推动经济包容性增长:普惠金融能够促进经济的包容性增长,即让更多人参与到经济活动中来,分享经济发展的成果。例如,普惠金融通过支持小微企业和农民等弱势群体,可以激发他们的生产力和创新力,进而推动经济增长。
在中国,普惠金融得到了广泛的实践。例如,中国的移动支付普及率全球领先,这为普惠金融提供了良好的基础设施。许多移动支付平台如支付宝、微信支付等,不仅提供了便捷的支付服务,也提供了理财、贷款等金融服务,让更多人享受到金融服务的便利。此外,中国的银行业也积极推动普惠金融,如中国农业银行设立的“三农金融事业部”,专注于为农村和农民提供金融服务。
总结来说,普惠金融是为了实现金融公平,提高金融服务的可及性,并推动经济的包容性增长。它是通过创新金融产品和服务,使得更广泛的人群,特别是弱势群体能够更好地利用金融服务,提升他们的经济实力和生活水平。
普惠金融是什么
1、普惠金融有两层意思。如果从学术的角度来解释的话,普惠金融只要是通过机会平等的方式来实现有效的金融服务,普惠金融所涉及的一般是小额的信贷服务和优惠补贴。如果从产品的角度来解释的话,目前有很多互联网贷款产品称之为普惠金融,此类产品的本质是网贷产品。
2、随着互联网时代的不断发展,我们在网上可以直接申请到各类贷款业务,这类贷款业务主要是互联网信贷服务,信贷服务不需要用户有任何抵押物,只需要用户凭借个人征信,便可以申请相关的授信额度。虽然普惠金融是一个非常好的概念,但目前互联网上的普惠金融产品并不利于用户,同时也存在诸多套路。
3、普惠金融泛指当前互联网环境下的互联网信贷产品,这些信贷产品有两个发行渠道。第1个渠道是银行的正规渠道,第2个渠道是线下的贷款机构。银行的正规渠道会严格按照用户的个人征信来批准相关额度,申请的门槛也比较高。线下的贷款机构对用户则没有太高的要求,此类产品一般是我们经常指的网贷产品,同时也存在很多套路,年化综合利息也非常高。
4、二、普惠金融并没有字面意义上这么好。
5、正如我在上面所讲的那样,虽然普惠金融的出发点非常好,但当普惠金融应用到实际生活当中时,我们会发现很多普惠金融产品存在套路用户的情况。有些用户在申请网贷产品时,会遭遇到套路贷和循环贷的陷阱当中,用户所申请的贷款产品的年化利息也非常高,普遍维持在20%左右,有些用户甚至会接触到30%以上的高利贷产品。也正因如此,我建议大家用审慎的态度来看待当前的普惠金融产品。
普惠金融创新做法
“十四五”规划和2035年远景目标明确提出,要构建支持实体经济的有效金融体系,提高金融科技水平,增强金融普惠性。在消费升级的大背景下,多元化的消费模式也激活了普惠金融越来越多的服务需求。其中,消费分期产品凭借其品类多样、办理便捷、渠道丰富等优势,不仅成为年轻消费者的首选,也为普惠金融的实践提供了更多可能。
作为金融消费领域的服务商,橙融租在推进普惠金融实践过程中,发挥多触点运营、全生命服务的优势,将分期服务嵌入用户日常消费活动,与持牌金融服务机构合作推出消费分期产品橙融分期。
为了保证业务服务的合规性和用户信息的安全性,桔子坚持与持牌金融机构分期合作,保障用户的知情权,坚持告知产品的金融属性。桔子分期业务流程中有很多弹窗消息,明确告知用户分期业务的内容,并通过短信提醒用户信用记录和逾期风险。
在网上业务办理的具体流程中,用户必须独立完成身份证、银行卡、提交个人信息、人脸识别、验证码确认等信用环节。签署“授信授权书”后,授权金融机构将对用户进行信用评估,并为通过授信的用户开通业务服务。
桔子在深化普惠金融实践的过程中,分阶段创新服务模式,不断满足消费者日益增长的多元化消费需求。接下来,橙舞台还将开辟新的消费服务场景,推出更多优质的金融服务产品,有助于拓宽路径,加速普惠金融的发展。
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1、定义:橙分期是翼支付提供给广大消费者的个人信用支付、商品分期消费等惠普金融服务,消费者可以凭借个人信用,享受信用分期、信用消费、信用取现等多种服务形式。
3、用户等级:翼支付用户(办理过程中需绑定借记卡)。
仅支持用户本人名下的借记卡,暂不支持信用卡办理;支持的银行列表可在翼支付客户端添加银行卡的界面查看到(银行列表信息实时更新)。
1、年龄限制:仅支持18周岁至60周岁的用户办理,以身份证年龄为准。
2、工作要求:不限于本地户口,优先本地居住、本地工作;无工作但收入稳定,也可办理,但授信通过率低于其他人群。
移动号码、联通号码、电信号码都可办理。
翼支付用户均可办理,办理过程中需要实名且绑定借记卡,并完成实名认证。办理完成后根据星级规则,用户至少会被升级至2星级。
1、还款时间:业务完工后,次月10日为首次最晚还款时间,系统自动代扣还款时间每月8-10日,其他时间均需主动还款。
2、系统自动代扣顺序:翼支付余额(可提现、不可提现均支持)、其次绑定的还款银行卡,一次代扣只支持单一资金源。
3、主动还款:用户指定单一资金源还款,支持翼支付可提现余额、不可提现余额、或者绑定的还款银行卡。
4、逾期罚金:公众用户每月10日后开始记罚金,含滞纳金和违约金,不同期还款的逾期费用分别计算。
1)违约金:每月11日起每天按逾期欠付款项的银行贷款基准利率的4倍记违约金。
2)滞纳金:每天按逾期欠付款项的0.5%记滞纳金(不足30元的按30元计算)。
例:用户当月应还款400元,逾期14天,则应承担滞纳金=max(400*0.5%*14,30)=max(28,30)=30元,违约金=400*4*4.75%*14/365=2.91元;合计应还款=400+30+2.91=432.91元。
5、逾期信息:用户的还款行为将会上报到相应的征信机构,需用户及时及时还款或缴纳套餐,保持良好信用记录。
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