正文
普惠金融背景下,银行的主要措施有哪些
关于银行会如何开展普惠金融问题
1、加大资金供给,缓解普惠金融重点领域融资难融资贵。
2、加强渠道建设,提升普惠金融服务便利性。一是推进线上服务。二是加快自助银行建设。广泛铺设,推进乡镇市场。
3、拓展服务模式,提高普惠金融服务可获得性。
4、创新驱动,推进普惠金融业务商业化运作。
5、多措并举,建立专业化经营机制。
普惠金融,是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。
2018年8月5日,由国家金融与发展实验室与全国党媒信息公共平台、微众银行合作编写的中国普惠金融创新报告(2018)在北京公开发布。10月,中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展情况报告》摘编版。
普惠金融这一概念由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
当前,国际社会发展普惠金融虽已取得一定成绩,但仍有不足,根据世界银行估算,2014年仍有约20亿成年人无法享受到最基础的金融服务。
为了进一步推动全球普惠金融发展,中国人民银行行长易纲在京指出,在召开的G20峰会上,普惠金融将被列为重要议题之一,有3个关于普惠金融的重要文件会提交给峰会讨论。
据了解,这3个文件分别为:一是《G20数字普惠金融高级原则》,包含8项原则,66条行动建议,这是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件;二是《G20普惠金融指标体系》升级版,增加了数字普惠金融领域的新指标;三是《G20中小企业融资行动计划落实框架》,提出改善中小企业征信体系、鼓励动产抵押融资、改革中小企业破产制度三项优先改革措施。
普惠金融背景下,银行的主要措施有哪些
首先,我们需要明白什么是普惠金融?
普惠金融,是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
普惠金融,是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
其实普惠金融的范围很广泛,小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前普惠金融重点服务对象。从形式上看,还包括存取款、小额贷款等,甚至还包括零钱兑换。
1、发放低息优惠利率贷款。根据监管部门的统计口径,普惠金融范畴内的贷款认定标准为:单户授信小于500万元的小型企业贷款,单户授信小于500万元的微型企业贷款,个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款,农户生产经营性贷款、创业担保(下岗失业人员)贷款、建档立卡贫困人口消费贷款和助学贷款,针对这些群体,商业银行必须执行普惠利率(具体执行标准按照自身确定),比如农行、工行、建行、中行等大型国有银行一般情况下是执行LPR一年期基准利率(3.85%)左右。
2、提供专项信贷规模。由于普惠金融方面监管机构对商业银行是有考核的,比如2018年开始,央行就出台了“两增两控”的考核指标:
商业银行如果完不成的话,是有惩罚措施的,比如高管人员不能评奖评优、扣发绩效工资、问责等。
3、设立小微、三农专营支行。很多银行为了提升服务普惠小微的力度和专业度,设立了小微专营支行或者三农专营支行,专门安排客户经理做普惠贷款,如农行、农商行、邮储银行等。
普惠金融自2017年开始大范围实施,在未来一段时候都将是商业银行工作的重点,另外,当前除了商业银行,监管部门还要求蚂蚁集团等为代表的互联网金融也加大服务普惠的力度。
结合互联网银行贷款业务,谈一谈你对普惠金融的理解
1、普惠金融这一概念由联合国在2005年提出,旨在“为社会提供服务”。
2、普惠金融:指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
3、服务重点对象:小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。
4、重要意义:重视消除贫困、实现社会公平,但这并不意味着普惠金融就是面向低收入人群的公益活动。
5、“普惠金融不是慈善和救助”,是为了帮助受益群体提升“造血功能”,要坚持商业可持续原则,坚持市场化和政策扶持相结合,建立健全激励约束机制,确保发展可持续。
6、普惠金融需要讲究市场性原则,在发展普惠金融过程中,既要满足更多群体的需求,也要让供给方合理受益。